به نقل از «بازار نیوز»

چگونه وام جعاله دریافت کنیم؟

تاریخ انتشار: ۱۷ دی ۱۳۹۸ | کد خبر: ۲۶۴۱۶۱۵۲

وام جعاله تعمیر به مواردی مثل حفر یا ترمیم چاه، سرویس حمام، آشپزخانه و دستشویی، ترمیم یا آسفالت پشت‌بام، کاشی‌کاری، جابه‌جایی در‌ها و پنجره‌ها، لوله‌کشی و سیستم گرمایش و سرمایش و مواردی این چنینی گفته می‌شود. اما چگونگی دریافت وام برای چنین اعمالی، سوالی است که ذهن بسیاری از افراد جامعه را درگیر کرده است.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

کسانی که می‌خواهند وام مسکن صندوق یکم یا وام مسکن اوراق بگیرند می‌توانند از وام جعاله برای بیشتر کردن قدرت خریدشان استفاده کنند. برای همین می‌توان گفت: وام جعاله بیشتر از اینکه به درد تعمیر خانه بخورد، برای خرید خانه کاربرد دارد. هرچند، همچنان کارکرد اصلی وام جعاله به عنوان وام تعمیر یا تکمیل خانه پابرجاست.

وام جعاله تعمیر به مواردی مثل حفر یا ترمیم چاه، سرویس حمام، آشپزخانه و دستشویی، ترمیم یا آسفالت پشت‌بام، کاشی‌کاری، جابه‌جایی در‌ها و پنجره‌ها، لوله‌کشی و سیستم گرمایش و سرمایش، تعمیرات جزیی داخل ساختمان، رنگ و نقاشی، خرید انشعاب آب و برق، لوله‌کشی آب و گاز و ترمیم سیم‌کشی معیوب ساختمان تعلق می‌گیرد. وام جعاله تکمیل هم شامل حیاط‌سازی، نرده‌کشی، کاشی‌کاریف موزاییک‌کاری، لوله‌کشی گاز و آب، نصب تأسیسات سرمایش و گرمایش، کابینت‌گذاری، تکمیل زیرزمین، حفر چاه، نصب موکت، پارکت، سرامیک و تغییرات داخل ساختمان می‌شود.

مبلغ وام جعاله چقدر است؟
وام جعاله به دو روش پرداخت می‌شود. اگر بخواهید با سپرده‌گذاری در بانک مسکن وام جعاله بگیرید، سقف مبلغ این وام تنها پنج میلیون تومان است و بعید است کارایی چندانی داشته باشد، اما وام جعاله از محل اوراق مسکن تا حد زیادی می‌تواند در افزایش قدرت خرید کمکمان کند. به خصوص که اخیرا مبلغ وام جعاله اوراق مسکن دو برابر شده و از ۲۰ میلیون به ۴۰ میلیون تومان رسیده است. باید توجه داشته باشید که وام جعاله مسکن صرفا به یک پلاک خانه تعلق می‌گیرد و نمی‌توان چند وام جعاله برای یک خانه دریافت کرد. البته می‌توانیم بعد از تسویه وام‌ها، دوباره روی وام جعاله برای تعمیرات بیشتر خانه حساب باز کنیم.

مبلغ ۴۰ میلیونی وام جعاله اوراق به عنوان سقف وام جعاله تعیین شده است. به عبارتی اگر متقاضی بخواهد می‌تواند برای کم کردن بار اقساط، وام جعاله کمتر دریافت کند. بر خلاف وام اوراق مسکن و وام مسکن یکم، مبلغ وام جعاله در تمام شهر‌ها ثابت است و حتی در شهر‌های کوچک هم می‌توان روی سقف ۴۰ میلیونی تومانی وام جعاله حساب باز کرد.

راه‌های دریافت وام جعاله
اولین راه برای دریافت وام جعاله، سپرده‌گذاری در بانک مسکن است. طوری که شما به مدت شش ماه در بانک مسکن سپرده‌گذاری می‌کنید و بعد از شش ماه معادل همان مبلغ سپرده‌گذاری شده را وام جعاله مسکن می‌گیرید. در این روش، سقف وام جعاله مسکن پنج میلیون تومان محاسبه می‌شود. برای دریافت این نوع وام باید به‌طور میانگین پنج میلیون تومان در طول شش ماه در یکی از حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن یکم، صندوق پس‌انداز مسکن، پس‌انداز جوانان و صندوق پس‌انداز ساخت مسکن سپرده‌گذاری کنید.

روش دوم و ساده‌تر، خرید وام جعاله مسکن از محل اوراق تسهیلات یا همان تسه است. در این روش سقف تسهیلات جعاله مسکن به ۴۰ میلیون تومان می‌رسد که خیلی بیشتر از روش سپرده‌گذاری است. در این روش باید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان وام، یک برگه تسه بخرید. با این حساب دریافت وام جعاله ۴۰ میلیونی، به ۸۰ برگه تسه احتیاج دارد که قیمت هر کدام آن‌ها در حال حاضر حدود ۴۱ هزار تومان است و این یعنی دریافت ۴۰ میلیون وام جعاله معادل سه میلیون و ۲۸۰ هزار تومان خرج دارد.

شرایط بازپرداخت وام جعاله مسکن
اگر وام جعاله را از روش سپرده‌گذاری در بانک مسکن دریافت کنید، با اینکه مبلغ کمتری به عنوان وام دریافت خواهید کرد، اما شرایط بازپرداخت کمی آسان‌تر خواهد بود. در این روش سقف وام پنج میلیون تومان است و نرخ بهره آن سالانه ۱۱ درصد محاسبه می‌شود. این در حالی است که نرخ بهره برای وام جعاله ۴۰ میلیونی از محل اوراق مسکن، ۱۷.۵ درصد در نظر گرفته می‌شود. با این وجود مدت بازپرداخت در هر دو روش همان پنج سال است و ظرف این مدت باید اصل و سود وام را به بانک برگردانید. همچنین باید توجه داشته باشید که می‌توان این دو روش را با هم ترکیب کرد. به این صورت که پنج میلیون تومان وام را به روش سپرده‌گذاری با نرخ سود کمتر دریافت کنید و ۳۵ میلیون باقی مانده را با نرخ بهره بیشتر بگیرید. با این کار اقساط ماهانه کمی کاهش پیدا خواهد کرد.

مبلغ اقساط ماهانه وام جعاله مسکن
اقساط بازپرداخت وام جعاله مسکن تنها به روش ساده تقسیم می‌شود. به این معنا که کل مبلغ اقساط با هم مساوی است و نمی‌توان روی روش‌های پلکانی حساب باز کرد. در روش پلکانی این امکان وجود دارد که اقساط در سال‌های اول کمتر و در سال‌های آخر بیشتر باشد تا فشار اقساط کمی کاهش پیدا کند، اما وام جعاله مسکن چنین ویژگی ندارد.

اقساط وام جعاله پنج میلیونی از محل سپرده‌گذاری، ماهانه ۱۰۸ هزار و ۸۰۰ تومان محاسبه می‌شود و این یعنی در مجموع باید رقمی حدود شش میلیون و ۵۲۸ هزار تومان به بانک مسکن بازپرداخت کنیم که یک میلیون و ۵۲۸ هزار تومان آن بهره وام است.

اقساط وام جعاله مسکن از محل اوراق با مبلغ ۴۰ میلیون تومان، ماهانه یک میلیون و پنج هزار تومان است. این اقساط تا پنج سال ادامه خواهد داشت و بر اساس آن مجموع بازپرداخت وام جعاله به ۶۰ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان خواهد رسید که حدود ۲۰ میلیون تومان آن به عنوان بهره وام از متقاضی دریافت می‌شود.

اگر وام جعاله را به صورت ترکیبی دریافت کنید، یعنی پنج میلیون تومان از محل سپرده‌گذاری و ۳۵ میلیون تومان از محل اوراق مسکن، اقساط ماهانه رقمی معادل ۹۸۸ هزار و ۸۰۰ تومان خواهد بود که مقداری کمتر از اقساط وام ۴۰ میلیونی اوراق است.

راهنمای خرید اوراق تسهیلات مسکن
اولین قدم برای دریافت وام جعاله مسکن مراجعه به یکی از کارگزاری‌های بورس است. شما برای ثبت‌نام در کارگزاری‌ها باید به سامانه سجام به نشانی sejam.ir مراجعه کنید و کد بورسی بگیرید. بعد از ثبت‌نام در کارگزاری می‌توانید اوراق مسکن با نماد معاملاتی تسه را خریداری کنید و با آن‌ها سراغ دریافت وام جعاله بروید. توجه داشته باشید که هر برگه اوراق تسه نهایتاً تا دو سال از تاریخ انتشار اعتبار دارد و برای دریافت ۵۰۰ هزار تومان وام کافی است. با این حساب دریافت وام جعاله ۴۰ میلیونی، ۸۰ برگه تسه لازم دارد. اوراق مسکن در بورس بر اساس تاریخ صدور نام‌گذاری می‌شوند. برای مثال اوراقی که در آذرماه سال ۹۸ صادر شده با نماد تسه ۹۸۰۹۱ در بورس عرضه می‌شود و تا آذرماه ۱۴۰۰ اعتبار دارد. توجه داشته باشید که خرید و فروش تسه در بورس محدودیت‌های خاص خودش را دارد. برای مثال تا چهار ماه بعد از خرید اوراق تسه امکان فروش آن را نخواهید داشت، مگر اینکه اعتبار آن رو به پایان باشد.

قیمت هر برگ اوراق تسه
میانگین قیمت معاملات اوراق تهسیلات مسکن حدود ۴۰ هزار و ۸۰۰ تومان است. این رقم نشان دهنده خرید و فروش‌های انجام شده در بورس امروز یکشنبه ۱۵ دی‌ماه است. باید توجه داشته باشید که نرخ پیشنهادی از طرف عرضه‌کننده‌ها عموما بیشتر و قیمت درخواستی خریداران کمتر است. همچنین هر برگه تسه قیمت مخصوص خودش را دارد. عموما اوراق تسه که مدت اعتبار آن‌ها رو به پایان است، پایین‌تر از تسه‌های جدید قیمت می‌خورند.

 

وام جعاله چه ضامن‌هایی لازم دارد؟
فرقی نمی‌کند وام جعاله مسکن را از محل اوراق دریافت کنید یا از محل سپرده‌گذاری، در هر صورت وثایق قابل قبول برای پرداخت وام جعاله مسکن ثابت است. سفته یکی از موارد وثیقه است. اگر بخواهید می‌توانید برای ضمانت بازپرداخت وام جعاله مسکن، به بانک سفته پرداخت کنید. در این حالت ارزش سفته‌ها باید ۱۲۰ درصد اصل و سود تسهیلات را شامل شود. برای مثال اگر بخواهید ۲۰ میلیون تومان وام جعاله مسکن دریافت کنید، باید ۲۴ میلیون تومان سفته نزد بانک بگذارید.

توجه داشته باشید که در چنین شرایطی ۲۰ میلیون اصل وام و حدود ۱۰ میلیون تومان سود وام خواهد بود. گفته می‌شود در این روش دو نفر کارمند دولت یا یک کارمند دولت و یک دارنده پروانه کسب باید نزد بانک ضمانت شما را بکنند. علاوه بر این باید گواهی کسر از حقوق خودتان یا یکی از ضامن‌ها را هم به بانک تحویل دهید.

علاوه بر سفته می‌توانید سند شش‌دانگ خانه‌تان را در رهن بانک مسکن بگذارید. در چنین شرایطی، ارزش سند باید ۱۲۵ درصد مبلغ وام باشد. البته در هر صورت ارزش سند ملکی خیلی بیشتر از ۲۵ میلیون تومان خواهد بود. در این روش ضمانت لازم است گواهی درآمد خودتان را تسلیم بانک کنید و بانک نیز آن را تأیید کند. سپرده‌گذاری در بانک مسکن یکی دیگر از شرایط ضمانت وام جعاله به حساب می‌آید.

اگر شما سپرده‌ای نزد بانک مسکن با میزان ۱۱۰ درصد مجموع اصل و سود تسهیلات دارید، می‌توانید از آن به‌عنوان وثیقه دریافت تسهیلات جعاله استفاده کنید. در این روش نیازی به ضامن نیست و بدون معرفی کارمند بانک و فیش حقوقی می‌توانید وام جعاله را دریافت کنید. توجه داشته باشید که اگر حساب‌تان از نوع قرض‌الحسنه باشد، نیازی نیست ۱۱۰ درصد مجموع اصل و سود را در آن سپرده‌گذاری کنید و صرفاً سپرده‌گذاری به همان اندازه یعنی ۱۰۰ درصد اصل و سود وام جعاله، برای ضمانت کافی خواهد بود.

نکاتی که باید درباره شرایط وام جعاله بدانید
شما یا ضامن‌تان نباید هیچ سابقه چک برگشتی یا بدهی سررسید شده در سیستم بانکی داشته باشید. اگر حساب‌تان پیش بانک‌ها صاف نیست، نمی‌توانید روی وام جعاله حساب باز کنید. از طرفی خانه‌ای که می‌خواهید برایش وام جعاله بگیرید، نباید وام تسویه نشده داشته باشد.

به عبارتی قبل از دریافت وام جعاله جدید باید وام قبلی خود را تسویه کنید. در صورت تسویه وام جعاله قبلی، دیگر مانعی برای دریافت وام جدید وجود نخواهد داشت. به عبارتی می‌توانید چند مرتبه پشت سر هم وام جعاله دریافت کنید. البته باید همچنان ساختمان‌تان نیاز به تعمیر داشته باشد چرا که قبل از دریافت وام جعاله باید کارشناس بانک به خانه شما بیاید و شرایطتان را بررسی کند. توجه داشته باشید که هزینه کارشناسی ملک بر عهده خودتان است.

مدارک لازم برای دریافت وام جعاله مسکن عموماً همان مدارک معمول است. برای دریافت این وام، باید اصل و کپی تمام صفحات سند مالکیت ملک را به بانک ارائه کنید. توجه داشته باشید که خانه باید به نام دریافت‌کننده وام باشد. اصل و کپی پایان کار ساختمان، قبض یا مدرکی که بانک بتواند بر اساس آن کد پستی خانه را تأیید کند، اصل و کپی کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه مالک و ضامن‌ها، مدرک شغلی و درآمد وام‌گیرنده مثل جواز کسب و فیش حقوقی، رسید پرداخت هزینه کارشناسی ملک و تکمیل و امضای فرم درخواست وام از جمله مدارک لازم برای دریافت وام جعاله مسکن است.

ایران جیب /

لینک کوتاه خبر: bzna.ir/000Ghd برچسب ها: وام جعاله ، وام مسکن ، جعاله مسکن

منبع: بازار نیوز

کلیدواژه: وام جعاله وام مسکن جعاله مسکن

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت bazarnews.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «بازار نیوز» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۲۶۴۱۶۱۵۲ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

گمرک به جای بانک مرکزی، شفاف سازی کرد/ ۲۴ میلیارد دلار برای ۱۰۰ واردکننده/ لیست دقیق دریافت کنندگان دلار ۲۸۵۰۰ تومانی را منتشر کنید

به گزارش تابناک اقتصادی؛ سیاست ارزی بانک مرکزی از شروع ریاست فرزین در این بانک، با نام تثبیت ارزی عجین شده است تا بتواند از رشد تورم و گرانی‌ها جلوگیری کند؛ رویکردی که از همان ابتدا با تخصیص ارز ترجیحی به نرخ ۲۸۵۰۰ تومان برای واردات کالا‌های ضروری، اساسی و دارویی و همچنین تخصیص ارز نیمایی برای واردات سایر نیاز‌های کشور همراه شد. اما منتقدان نیز ساکت نبودند و از تجربه تلخ و فساد دلار ۴۲۰۰ تومانی زمان دولت روحانی سخن گفتند و از ادامه این مسیر ابزار نگرانی کردند و توصیه و پیشنهادشان به بانک مرکزی، اجرایی کردن سیاست ارز تک نرخی در اقتصاد ایران بود؛ اتفاقی که نه تنها اتفاق نفتاد، بلکه نرخ‌های جدیدی که به دادوستد‌های ارزی کشور اضافه شد؛ همچون نرخ مرکز مبادله!

اما در هر صورت سال گذشته، به گفته فرزین رئیس کل بانک مرکزی، نزدیک به ۲۰ میلیارد دلار به نرخ ۲۸۵۰۰ تومان برای واردات کالا‌های اساسی، تخصیص و تامین یافت و از طریق مرکز مبادله ارز و طلا نیز نزدیک به ۵۰ میلیارد دلار ارز با نرخ زیر ۴۰ هزار تومان برای واردات تمامی کالا‌های قانونی تخصیص یافت. فرزین با تاکید بر اینکه بانک مرکزی اصلا کاری به نرخ کانال‌ها و بازار غیررسمی ندارد اظهار داشت: بانک مرکزی در سال گذشته ۶۹ میلیارد دلار ارز تامین کرد.

حال یکی از مهم‌ترین مطالبات مردم و افکار عمومی از بانک مرکزی در مقام تصمیم گیر در حوزه سیاست‌های ارزی کشور، شفاف سازی در خصوص دریافت کنندگان ۶۹ میلیارد دلاری است که شخص رئیس کل به آن اشاره داشته است؛ یعنی دو گروه که یکی به ارز ۲۸۵۰۰ دسترسی داشته و گروه دیگر نیز به دلار نیمایی با نرخ زیر ۴۰ هزار تومان.

با این حال؛ به رغم سکوت بانک مرکزی و عدم پاسخ به این مطالبه مردم و کارشناسان اقتصادی، گمرک کشورمان در اقدامی قابل تقدیر، لیست ۱۰۰ واردکننده نخست در سال گذشته را همراه با میزان ارز دریافتی منتشر کرده است؛ لیستی که در مجموع نشان می‌دهد از ابتدای سال ۱۴۰۲ تا پایان اسفندماه سال قبل، بیش از ۲۴ میلیارد دلار به صد شرکت واردکننده جهت واردات کالا‌های خود از سوی بانک مرکزی ارز تخصیص یافته و تامین شده است. وارداتی که در لیست دیگری که توسط گمرک در خصوص آمار واردات طی دوازده ماهه سال گذشته منتشر شده، مشخص است که در این مدت، از اسکوتر گرفته تا کنجاله و سویا و قطعات خودرو و ویتامین های دارویی وارد کشور شده است و دامنه گسترده ای را شامل می شود.

لیست کامل ۱۰۰ واردکننده نخست ۱۴۰۲ را «اینجا» ببینید.

اما نکته مهمی که باید به آن توجه داشت این است که به رغم اینکه در فضای مبهم و عدم اطلاع رسانی از سوی سیاست گذار ارزی، انتشار چنین لیستی از سوی گمرک، با اهمیت است؛ اما نکته مهم آنجاست که مشخص نشده است که کدام شرکت در گروه ارز ۲۸۵۰۰ تومانی قرار دارد و کدام در گروه دلار نیمایی و صرفا مجموعه‌ای از هر دوی این‌ها آورده شده است. به عنوان نمونه شرکت مادر تخصصی بازرگانی دولتی ایران، مشخصا در امر واردات کالا‌های اساسی فعالیت می‌کند و بر اساس آمار گمرک، در سال گذشته بیش از یک میلیارد و ۸۷۸ میلیون دلار دریافت کرده است که به احتمال بسیار زیاد، همه این میزان ارز به نرخ ۲۸۵۰۰ بوده است؛ اما برای سایر شرکت‌های فعال در حوزه‌های خودرویی، فولادی، غذایی و ...، نمی‌توان به طور مشخص گفت که چه نوع ارزی دریافت کرده اند.

بنابراین ضرورت دارد تا در ادامه شفاف سازی گمرک در خصوص صد واردکننده و میزان دریافت ارز، بانک مرکزی نیز در گزارشی دقیق، آمار و ارقامی از دریافت کنندگان ارز ترجیحی ۲۸۵۰۰ تومانی منتشر کند تا برای مردم مشخص شود که ۲۰ میلیارد دلار ۲۸۵۰۰ تومانی به چه شرکتی و در چه حوزه‌ای رسیده است تا در نهایت در خصوص تغییرات قیمتی کالا‌های وارد شده توسط شرکت‌ها و عملکرد درست یا نادرست آن در تامین نیاز کالا‌هایی بازار، شفاف سازی شود.

مطالبه بالا از بانک مرکزی در شرایطی اهمیت پیدا کرده است که به تازگی رئیس کل اسبق بانک مرکزی که زمانی در راس مدیریت و سیاست گذاری ارزی کشور قرار داشته است، در یادداشتی خیرخواهانه به مسوولان دولتی گفته است: براساس گزارش مسوولان بانک مرکزی در طول سال گذشته یعنی ۱۴۰۲، مبلغ ۶۹ میلیارد دلار ارز با نرخی بسیار پایین‌تر از نرخ ارز در بازار، برای واردات تامین شده است. از کل مبلغ ارز تامین‌شده ۱۹ میلیارد ارز ۲۸۵۰۰ تومانی به ازای هر دلار برای نهاده‌های کشاورزی و دامی، دارو و تجهیزات پزشکی تخصیص یافته و ۵۰ میلیارد دلار دیگر نیز با نرخ هردلار حدود ۳۸ هزار تومان از طریق سامانه نیما برای واردات سایر کالا‌های مصرفی، مواد اولیه و کالا‌های واسطه تخصیص و تامین ارز شده است.

همتی تاکید داشته است: "در طول سال ۱۴۰۲، با توجه به میانگین اختلاف ۱۵ هزار تومانی نرخ نیما با نرخ ارز بازار، مبلغ بالقوه رانت توزیع‌شده بابت ۵۰ میلیارد تخصیص و تامین ارز اعلامی، در حد ۷۵۰ هزار میلیارد تومان می‌شود که قطعا بخش عمده آن بالفعل شده است. درخصو‌ص ارز ۲۸۵۰۰ تومانی میانگین اختلاف ۲۵ هزار تومانی آن با نرخ بازار، در سال گذشته رانت بالقوه ۴۷۵ هزار میلیارد تومان می‌شود. باتوجه به قیمت فزاینده محصولات و کالا‌هایی نظیر مرغ و گوشت، اتومبیل، موبایل و عمده کالا‌های مصرفی و قطعات و مواد واسطه‌ای مصرفی مردم و بنگاه‌های تولیدی که مردم به‌عینه در بازار لمس می‌کنند، خوش‌بینانه‌ترین نظر این است که حداقل ۵۰ درصد اختلاف نرخ به‌صورت رانت توزیع شده باشد. این یعنی حداقل ۶۰۰ هزار میلیارد تومان رانت توزیع شده است، بدون تاثیر جدی در کنترل قیمت کالا‌های مرتبط و بدتر از آن موجب تاثیر منفی بر ارزش صادرات و تراز تجارت غیرنفتی و نیز زیان شرکت‌های صادرات‌محور بورسی و نهایتا سهامداران بورس شده است. "